Де можна зробити рефінансування іпотеки?

Рефінансування іпотеки не відрізняється від подібної операції щодо будь-якого іншого кредиту. Ця процедура являє собою отримання в кредитній установі суми грошових коштів на більш вигідних умовах для погашення вже існуючих зобов'язань. При цьому початковий кредит може бути взятий як у тому ж самому банку, так і в іншій фінансовій організації.

Але не всі кредитні організації можуть запропонувати рефінансування іпотеки. Банки, які займаються такими операціями в Російській Федерації, представлені ВТБ 24 і Ощадбанком. У той час як перекредитування інших операцій (на кшталт автокредиту або споживчого кредиту) можна знайти в багатьох фінансових установах.

Рефінансування іпотеки полягає в тому, що оформляється новий кредит, із суми якого гаситься попередня заборгованість. Заставу на майно перереєстровується на нового кредитора, і позичальник погашає кредит уже нової кредитної організації. Як правило, така операція проводиться, якщо є можливість знизити відсотки, змінити терміни погашення або валюту платежу. Наприклад, ставки у валюті по іпотеці майже завжди нижче, ніж в рублях. Однак заробітна плата виплачується в російській валюті. При зростанні, наприклад, курсу долара зростає кредитне навантаження на сімейний бюджет, так як потрібно великі суми в рублях конвертувати в долари. Тому іноді вигідніше переоформити кредит в рублі. Також може бути цікаво переоформлення кредиту на більш тривалий термін погашення. Банк ВТБ 24 в цьому відношенні, можливо, є рекордсменом, пропонуючи максимальний термін в п'ятдесят років.

Починати рефінансування іпотеки краще в банку, де вона спочатку оформлялася, оскільки у ряді кредитних договорів є штрафні санкції при достроковому погашенні боргу або мораторій на передчасне припинення зобов'язань. Якщо банк не може надати послугу з перекредитування, то можна йти в іншу фінансову організацію. При цьому потрібно порахувати, у скільки обійдеться оформлення нового кредиту, а також визначитися з різницею в процентних ставках. Фахівці вважають, що рефінансування недоцільно, якщо нова ставка відрізняється від попередньої менш ніж на два відсотки.

Рефінансування іпотеки оформляється таким же чином, як і стандартний кредит. Юридична або фізична особа подає заявку, і кредитне учрежденіе перевіряє його поточну платоспроможність. Якщо у людини в кредитній історії були присутні прострочення за первісним кредиту, то в іншому банку йому можуть відмовити в перекредитуванні, навіть якщо у нього достатньо високий рівень доходів.

Найбільш цікавим параметром для будь-якого позичальника є ставка рефінансування. Іпотека в цьому плані є досить «дешевим» фінансовим інструментом, так як ставки тут становлять близько 12,5 відсотків (наприклад, в Ощадбанку). Це пов'язано з великими сумами кредитів і тривалим терміном їх погашення. У той час як ставки, наприклад, по споживчих кредитних операціях можуть становити 18-20 і більше відсотків.