Рефінансування кредитів інших банків: споживчих, іпотечних, прострочених кредитів

Все більше число людей в Росії користуються кредитами. Це можуть бути споживчі кредити, кредитні картки, автокредит і іпотека. З одного боку, це відмінне підмога для того, щоб купити річ і почати нею користуватися. З іншого, процентні ставки за кредитами достатньо високі. Тому до кінця виплат покупка дорожчає приблизно в три рази.

Життя таке, що часом трапляються ситуації, які не залежать від людини. В силу подій він втрачає можливість виплачувати кредит сумлінно. Що ж робити, щоб не втратити не тільки своє добре ім'я, а й кровно нажите майно? У цьому випадку може допомогти рефінансування кредитів інших банків. Число організацій, які пропонують послуги з перекредитування, стає більше.

Визначення

Деякі банки пропонують рефінансування кредитів інших банків. Не всі громадяни знають, що це таке і чим воно може їм допомогти в ситуації, що склалася. Адже фахівці вже б'ють тривогу: населення Росії перекредитувався. У кожної другої сім'ї розмір щомісячних платежів істотно вище доходів. У зв'язку з цим йдуть численні прострочення за кредитами.

Рефінансування кредиту - це отримання кредиту в іншому банку на більш оптимальних умовах, які забезпечують можливість виплат. Інакше кажучи, це перекредитування з метою погашення наявного боргу перед іншою установою. При цьому часто людина бере кредит під більш низький відсоток, що істотно знижує щомісячний платіж по ньому. Або ж збільшується термін виплат. Також це зручно, якщо є кілька позик у різних банках. Таким чином, вони об'єднуються в один.

Це найбільш оптимальний вихід для тих, хто в силу обставин не може виплачувати наявний борг в колишньому розмірі. Рефінансуванням раді скористатися сумлінні позичальники, для яких репутація важлива.

Переваги перекредитування

На сьогоднішній день деякі позичальники встигли оцінити переваги рефінансування. Адже людині надають можливість виплатити колишній кредит новим, який укладено з урахуванням його запитів. Сюди ж входить рефінансування іпотечних кредитів інших банків. Які ж позитивні моменти при цьому є?

1. Є можливість вибору установи, що пропонує дану послугу на ринку фінансів. Це може бути не тільки банківська установа, яка видала раніше кредит, але і будь-яке інше.

2. Є шанс укласти договір з низькою процентною ставкою по кредиту.

3. Зменшується розмір щомісячного платежу завдяки збільшенню терміну дії договору.

4. Можна отримати суму, достатню для погашення наявної заборгованості, під заставу будь-якого майна.

5. Є можливість об'єднати більш дрібні позики різних банків в один. При цьому економиться час на погашення всіх кредитів.

Де отримати рефінансування

Все більше число установ готові запропонувати свою допомогу в рефінансуванні кредитів. Зростання популярності даної послуги пояснюється тим, що людина шукає найбільш оптимальні умови, а банки, у свою чергу, пропонують свої продукти для залучення клієнтів. Крім цього, на активне зростання вплинула й економічна обстановка усередині країни, оскільки різко зросла кількість прострочень по кредитах в різних банках.

Процедура рефінансування

У більшості випадків для процесу перекредитування не вимагається збір всіх довідок і документів. Однак тут є свої тонкощі. Що потрібно зробити позичальникові, щоб отримати рефінансування споживчих кредитів інших банків?

• Після прийняття рішення про перекредитування позичальникові потрібно вибрати банк. Це може бути той же банк або інша стороннє установу.
• Вивчити всі умови надання послуги та обрати найоптимальніший варіант.
• Після цього потрібно звернутися до банківської установи з проханням перекредитування.
• Якщо вибір припав на сторонній банк, то буде потрібно принести довідку від банку-кредитора про суму заборгованості.
• Після схвалення установа пропонує найбільш оптимальний вибір продуктів кредитування.
• Укладається новий договір, який знімає з позичальника колишні зобов'язання по кредиту. Але накладаються нові зобов'язання, які необхідно буде виконувати.

Недоліки перекредитування

Звичайно ж, нарівні з достоїнствами будь-який кредитний продукт має свої недоліки, які необхідно знати клієнтам. Адже в будь-якій справі необхідно приймати рішення продумано і виважено.

Недоліки:

• Деякі банки беруть високий комісійний збір з клієнта. Будь то страховий внесок, збір за оформлення або щось подібне. Сума розраховується індивідуально в банківській установі.
• У деяких випадках потрібно зібрати стандартний пакет документів.
• До позичальникові можуть пред'являтися більш жорсткі вимоги: гарна кредитна історія, відсутність інших кредитів і так далі.

Послуга рефінансування: вимоги банків

Допомога в рефінансуванні кредитів знову набуває популярності і охоплює не тільки споживчі кредити, але і кредитні карти, і іпотеку. При цьому, за словами експертів, довгострокові кредити можна рефінансувати кілька разів.

Для надання послуги необхідно, щоб термін дії кредиту був не менше півроку. Також бажано, щоб за цей час не було прострочень по ньому. Найбільшу привабливість для перекредитування представляє іпотека, яка дає можливість отримати дохід протягом тривалого часу. Також не менш цікавий автокредит.

Кредитні картки вигідні для позичальника, так як після рефінансування щомісячний платіж носить фіксований характер. Карта після цього блокується або закривається. Тобто, закривши кредитну карту за допомогою рефінансування, позичальник втрачає право користування лімітом. Деякі банки можуть надати рефінансування кредиту з простроченням. Правда, вони не повинні бути тривалими.

Продукти ВТБ24

Не варто плутати банк ВТБ24 з банком ВТБ. Рефінансування кредиту надається в першому банку. Для оформлення необхідно надати мінімальний пакет документів. Потрібен лише паспорт та вся документація по кредиту: договір, графік платежів, довідка про залишок. Для кредитних карт необхідно представити довідку про суму залишку позики.

Термін дії кредитного договору становить не менше шести місяців. При цьому прострочення не вітається. Варто зауважити, що оформити заявку можна і по телефону. Банк надає можливість об'єднувати кілька кредитів з різних установ в один. Це надалі заощадить час на поїздку по банках. Крім цього, суттєво знижується і розмір щомісячного платежу.

Максимальний розмір залишку за кредитами не повинен перевищувати 750 тисяч рублів. Термін перекредитування - від півроку до 5 років. Процентна ставка розглядається для кожного клієнта індивідуально.

Перекредитування в Ощадбанку

Все більше людей звертає увагу на рефінансування кредитів інших банків. Ощадбанк пропонує більш вигідні умови по даному продукту. Раніше установа займалося перекредітованієм лише іпотеки та будівництва. Зараз лінійка продуктів розширилася, були включені всі основні кредити, якими користується населення. Мінімальна сума заборгованості - не менше ніж 45 тисяч рублів.

При оформленні позичальникові необхідно подати довідку з банку про розмір залишку заборгованості. Крім цього, в цій довідці повинні бути вказані реквізити банку, розмір ставки, термін дії договору. Також не зайвими будуть довідки про доходи з місця роботи, паспорт.

Максимальний розмір заборгованості - не більше 1 мільйона рублів. Термін кредитування аналогічний терміну в ВТБ24. Однак розмір ставки значно нижчі. Варто зауважити, що наявний депозит в Ощадбанку не зіграє ролі в зниженні ставки. Пільги будуть надані лише власникам зарплатних карт. Вік клієнта - 21-65 років. Після схвалення вся сума перераховується на рахунок кредитного договору.

Допомога Альфа-банку

Альфа-банк в основному бере лише великі кредити, такі як іпотека. Вони більш вигідні. Варто пам'ятати, що рефінансування кредиту інших банків, коли половина терміну вже пройшла, невигідна для позичальника. Адже основна маса відсотків нараховується саме на початку терміну. Друга половина використовується для погашення основної заборгованості.

В даному банку ставка найнижча. Тобто вона знаходиться на середньому рівні по відношенню до іпотечному кредитуванню. Рефінансування власних кредитів банком не можна назвати повноцінним перекредітованієм. На тлі поточних подій таку послугу слід розглядати як реструктуризацію. Але позичальник повинен підтвердити, що розмір його доходів скоротився.

Кому вигідно перекредитування

Для тих, хто має прострочення, потрібно зауважити, що рефінансування прострочених кредитів інших банків зобов'язує до подання повного пакету документів, щоб підтвердити свою платежоспособность. Без цього жоден банк не погодиться взяти борг позичальника.

Перекредитування вигідно в тих випадках, коли необхідно вивести майно з застави. Тобто воно активно використовується для закриття кредиту, де майно перебуває під заставою. При перекредитуванні застава не потрібна. Тому предмет застави переходить у власність позичальника.

Рефінансування кредитів інших банків вигідно не тільки для населення, але й для фінансових установ, які почали активно переманювати клієнтів у конкурентів. Все це пов'язано з відкликанням ліцензій банків. Кожен з них намагається залишитися на ринку завдяки вигідним клієнтам з кредитами. При цьому перевага віддається позичальникам з великими кредитами.

Чи варто йти на рефінансування

На це питання кожен відповідає сам. Якщо позичальник впевнений, що відсотки по кредиту, м'яко кажучи, «драконівські», або розмір щомісячного платежу став не по плечу в силу життєвих обставин, варто придивитися до пропозицій інших банків.

Однак у клієнта повинна бути хороша кредитна історія, яка може зарекомендувати його як відповідального платника. Важливо пам'ятати, що розмір щомісячного платежу не повинен перевищувати половини всіх доходів позичальника. Також має прийматися до уваги наявність утриманців. Співробітники банку розрахують щомісячний платіж таким чином, щоб нормальне життя клієнта не постраждала.

Сучасні інтернет-ресурси дають можливість самостійно розрахувати всі витрати і вибрати кредит, який буде під силу. У багатьох випадках розмір щомісячного платежу істотно знижується при перегляді терміну дії договору.

Багато скористалися пропозицією «рефінансування кредиту». Відгуки клієнтів банків говорять про вигідних умовах. Багато позичальників отримали можливість зітхнути вільніше після форс-мажорних ситуацій у житті. Зокрема, це стосується зниження доходу сім'ї.

За словами експертів, рефінансування благотворно позначається і на економіці. Зменшується число невигідних кредитів, які заважають людям жити більш вільно. Тим самим вони отримують можливість закрити діючий кредит з великими ставками і платити менше.