Рефінансування іпотечного кредиту: як і коли варто змінити банк

Люди, які оформили іпотеку більш 2-х років тому, зіткнулися з масою неприємних сюрпризів: у вигляді підвищення процентної ставки (в договорі такий нюанс виявився позначеним), у вигляді великих комісій за умовами програми. Безумовно, дізнаючись, що могли б усього цього уникнути, оформивши іпотеку зараз, вони відчувають розчарування.

Система іпотечного кредитування дійсно розвивається, умови програм не роблять її доступною для всіх і кожного, але конкуренція змушує банки йти на поступки.

Нова іпотечна програма

Так з'явилася програма «рефінансування іпотечного кредиту», яка відразу знайшла своїх клієнтів (10 з 100 позичальників в одному з великих іпотечних банків, скористалися даною пропозицією). Цю форму договору ще називають перекредітованієм, а деякі жартома кажуть «розлучення з банком». Вона дозволяє отримати позику в іншому банку на більш вигідних умовах: змінивши термін, ставку, спосіб погашення, валюту кредиту. І погасити наявну заборгованість.

Переоформляємо дорогу іпотеку

Щоб оформити іпотеку для погашення заборгованості в іншому банку, необхідно зібрати стандартний пакет документів і додати документи по заставі. Звичайно, банк залишає за собою право відмовити, але якщо ви не злісний неплатник, якщо не було жодної прострочення, вам боятися нічого.

Проте слід бути готовим до нових витрат при оформленні іпотеки в іншому банку. Рефінансування іпотечного кредиту обійдеться приблизно в 30 тис. руб. Додаткові витрати підуть на перереєстрацію договору купівлі-продажу квартири: держмита за зняття обтяження, реєстрацію нової угоди в реєстраційній палаті. Отримавши від нового банку необхідну суму, рівну залишилася на вас заборгованості по іпотеці, ви зможете погасити її, але, можливо, доведеться виплатити попереднього банку комісію за дострокове погашення. Але, незважаючи на всі ці витрати, пам'ятайте про те, скільки ви заощадите, помінявши кредитора, тобто банк.

Незважаючи на те, що рефінансування іпотечного кредиту досить клопітно і незвично для росіян, продукт цей вартий уваги ще й тому, що надає більше рішучості позичальнику. Адже тепер кожен громадянин зможе поміняти банк, якщо знайде вигідніші умови або на це його змусять фінансові труднощі.

Рекомендації

Вибирайте програму іпотечного кредитування з меншою процентною ставкою та іншими більш вигідними умовами, щоб знизити щомісячний платіж: змініть термін, спосіб погашення, а можливо, і валюту.

Рефінансування іпотечного кредиту має сенс оформляти, якщо з моменту отримання іпотеки пройшло максимум 2 роки. Це пов'язано з погашення відсотків у перші роки після покупки, а не самої суми кредиту. Після 3-5 років від рефінансування вигоди ви не відчуєте ніякої.

Рефінансування інших видів кредитів

Рефінансування пропонується банками в рамках програми іпотечного кредитування, але іноді зустрічаються й інші пропозиції: рефінансування споживчого кредиту, автокредиту, кредиту готівкою. Цими видами послуг варто скористатися, якщо ви хочете поміняти валюту кредиту у разі істотної зміни або нестабільності курсу. Деякі банки готові рефінансувати і кредитні карти, надавши клієнту можливість вносити рівні платежі. Що стосується автокредитування: часто у клієнта виникає необхідність придбати нову машину, але термін дії договору ще не пройшов. Один з великих і серйозних банків - Райффайзен - запропонував цікаве рішення. Клієнт здає куплений автомобіль, за який ще не розплатився, в салон, отримує гроші і оплачує перший внесок по новому кредиту. Таким чином, з'являється можливість купити автомобіль нової моделі. Чому багато клієнтів і банки були дуже раді.

Рефінансування іпотечних кредитів, як і інших видів програм, значно збільшило портфель банківських послуг, дозволило поліпшити ситуацію клієнтів, надавши можливість вибору. А все завдяки здоровій конкуренції.