Центральний банк Російської Федерації та його функції

Головною фінансовою установою країни є Центральний банк Російської Федерації, м. Москва Це особлива організація, основна мета якої – регуляція фінансової та кредитної систем. Центральний банк Російської Федерації (Москва, вулиця Неглинная, 12) є сполучною ланкою між виконавчою владою і всіма напрямками економіки.

Дане установа створена тринадцятого липня 1990. Воно є наступником ГБ СРСР.

Чим є установа і кому належить?

Центральний банк не зачіпає діяльність фізичних осіб. Основні контрагенти – всі банки країни, незалежно від форми власності. Є юридичною особою, має власний капітал і Статут. Але при цьому повністю знаходиться у Федеральній власності. Іншими словами, належить державі.

Виконувані функції

Центральний банк Російської Федерації – це організація, в обов'язки якої входить більше двадцяти аналітичних і практичних функцій:

• Монопольна емісія (випуск) грошових коштів.
• Встановлення правил розрахунків і контроль їх виконання.
• Розробка і розвиток концепції кредитно-грошової політики.
• Розробка і здійснення порядку розрахунків з нерезидентами.
• Контроль проведення банківських операцій.
  
• Здійснення виплат вкладів фізособам у разі банкрутства фінансових установ, які не перебували у системі обов'язкового гарантування вкладів.
• Обслуговування бюджетів усіх рівнів. В окремих випадках – позабюджетних фондів.
• Реєстрація кредитних організацій і товариств, видача, а також призупинення та відкликання ліцензій, контроль діяльності.
• Реєстрація та контроль недержавних пенсійних фондів.
• Зберігання касових резервів комерційних банків.
• Емісія та реєстрація цінних паперів. Звітність щодо підсумків випуску.
• Протидія поширенню інсайдерської інформації (отриманої злочинним шляхом) та маніпулювання ринком.
• Кредитування організацій та їх рефінансування.
• Управління та контроль над платіжними системами.
• Усі банківські операції, необхідні для нормального функціонування установи.
• Адміністрування золотовалютних резервів.
• Регулювання та контроль валютної діяльності.
  
• Операції одержання й обслуговування державного боргу, в тому числі отримання кредиту для покриття дефіциту бюджету.
• Процедура санації (оздоровлення) проблемних банків.
• Установка валютних курсів на відповідний банківський день.
• Здійснення операцій та угод, узгоджених з міжнародним валютним фондом.
• Прогноз і розробка платіжного балансу.
• Функції банківського нагляду за кредитними і некредитні фінансовими організаціями, а також банківськими групами, акціонерними товариствами та корпоративним сектором.
• Статистика зарубіжних інвестицій.
• Аналіз і прогноз стану економіки.

Регіональна структура

Центральний банк Російської Федерації має представництва в кожному з дев'яти федеральних округів. Крім цього, існує розвинена мережа філій практично в кожному великому місті.

Найбільш значущими федеральними представництвами є Південне головне управління Центрального банку Російської Федерації, а також Північно-Західне і Уральське відділення.

Що таке ставка рефінансування Центрального Банку Російської Федерації?

Одним з основних завдань головної фінансової установи є кредитування банківської системи. Ставка рефінансування Центрального банку Російської Федерації – розмір процентної ставки в обчисленні одного календарного року, яка підлягає відшкодуванню кредитними організаціями за наданий займ. Дане значення піддається постійному коригуванню залежно від ситуації на грошовому ринку країни, а також від інфляції та показників валового внутрішнього продукту. Це головний інструмент макроекономічного регулювання в державі.

Завдання центральних банків щодо інфляції

Завдання Центрального банку країни – тримати постійний баланс за допомогою цього показника. Занадто високе значення, безсумнівно, зупинить стрибок цін, але при цьому сповільнить фінансове зростання. І, навпаки, занадто низькі показники допоможуть наситити економіку великою кількістю дешевих грошей, але при цьому інфляція стає загрозливо неконтрольованою, що згодом неминуче призведе до зміни стратегічної моделі планування.

Разом з тим, облікова ставка є індикатором для інвесторів. Дані можуть як залучити, так і відштовхнути потенційно зацікавлену компанію. Одна справа, коли завжди можна розраховувати на допомогу банківської системи країни. І зовсім інша – коли для інвестицій необхідно використовувати лише свої власні кошти. Ризики виростають відповідно.

Розміри облікових ставок у світі

На поточний момент розмір облікової ставки рефінансування, встановленої Центральним банком Російської Федерації, становить одинадцять відсотків річних.

Це далеко не найнижчий показник у світі. Так, розмір облікової ставки до двох відсотків зафіксований фінансовими інститутами Данії, Норвегії, Новій Зеландії, Австралії, Канади, Японії, Великобританії, Єврозони і США.

У банках Швейцарії і Швеції ключовий показник взагалі негативний. Дані нововведення пов'язані з практично нульовою інфляцією в країнах. Обсяги експорту тривалий час катастрофічно знижувалися, що створювало серйозний ризик здешевлення національних валют – швейцарського франка і шведської крони. Також це нерідко призводило до зниження інтересів потенційних інвесторів.

Негативна облікова ставка має на увазі те, що установи країни платять Центральному банку за послуги зберігання коштів у його депозитаріях. Розвинені держави всерйоз розглядають введення цього нововведення і для вкладів фізичних осіб.

Розміри облікової ставки ЦБ РФ за час діяльності

Розмір ставки рефінансування Центрального банку Російської Федерації серйозно коливався залежно від відбувалися процесів в країні.

Починаючи з моменту утворення нової держави, даний показник істотно змінювався, часом по кілька разів за тиждень.

Аж до 2003 року він перевищував значення в двадцять відсотків. Ставка рефінансування Центрального банку Російської Федерації в різні періоди доходила і до двохсот десяти відсотків (у 1994 р значення протрималося до кінця квітня наступного року). В цілому з червня 1993 по липень 1996 значення перевищувало сто відсотків річних. Злагоджені зусилля уряду і банкірів дозволили поступово втихомирити фінансову бурю. І в червні 1997-го значення досягло цілком прийнятних двадцяти одного відсотка. Але вибухнула криза, і пішов за цими подіями дефолт знову неодноразово сильно штовхав значення аж до ста п'ятдесяти відсотків. Цей показник був зафіксований двадцять сьомого травня 1998 року. Але вже через тиждень він опустився до шістдесяти.

З січня 2004 року і донині головний індикатор країни не перевищував п'ятнадцяти відсотків.

Першого червня 2010 був зафіксований рекорд, який встановив Центральний банк Російської Федерації – ставка склала всього сім цілих сімдесят і п'ять сотих відсотка.

Емісія грошей

Однією з найголовніших функцій, яку реалізує Центральний банк Російської Федерації, є емісія грошей – випуск грошових коштів в оборот, які збільшують їх загальну масу.

Завданнями головної установи в цій сфері є контроль над кількістю грошей в обороті, обмін непридатних до вживання (старих) банкнот, а також своєчасна зміна дизайну купюр для ефективної протидії фальшивомонетника.

Дану функцію ЦБ складно переоцінити, адже рубль є єдиним можливим засобом платежу на території країни.

Випуск грошей здійснюється в готівковому і безготівковому вигляді.

Російська валюта не підкріплена цінними металами, а також не має інших співвідношень еквівалентності.

Емісія готівкового рубля

Готівкові паперові грошові кошти являють собою купюри номіналом від п'яти до п'яти тисяч рублів. Володіють всіма необхідними сучасними захисними засобами – водяними знаками, захисної ниткою, візерунками тонких ліній, мікротекстом, волокнами, що світяться в ультрафіолетовому випромінюванні, позначенням номіналу металізованої фарбою, рельєфними елементами, відтінками кольору, змінюваними залежно від кута огляду.

Мінімальний номінал монети, випущеної в обіг Центральним банком Російської Федерації, – одна копійка. Максимальний – десять карбованців.

Карбують їх на Московському і Санкт-Петербурзькому монетних дворах з таких металів і сплавів, як мельхіор, сталь, мідь, цинк, нікель, латунь.

Емісія безготівкових грошей

Ця форма емісії є основою безготівкових рахунків. Переслідувана мета – задоволення необхідної потреби учасників ринку в оборотних коштах. Найчастіше капіталу організації недостатньо для виконання певної функції. За деяких обставин можуть бути випущені додаткові гроші для виконання поставленого фінансової завдання. Процес діє на основі банківського (депозитного) мультиплікатора.

Це унікальний метод, оскільки емісію електронних грошей, поряд з Центральним банком, можуть проводити банківські інституції і навіть кредитні організації. Звичайно ж, під суворим контролем наглядового органу.

Зловжити процесом вкрай складно, адже подібна емісія проводиться виключно з метою кредитування ринкового господарства.

Банк банків

Центральний банк Російської Федерації виконує наглядову функцію над всією банківською системою.

У першу чергу це видача ліцензій. А згодом – постійний контроль над діяльністю суб'єкта господарювання, його ліквідністю. У разі необхідності практикується оздоровлення шляхом введення куратора. Позбавлення права ведення валютної діяльності або повне анулювання банківської ліцензії здійснюється у разі неможливості роботи на фінансовому ринку.

Центральний банк створює сприятливе середовище для функціонування кредитних інституцій, регулює грошові потоки і проводить кредитування.

Висновок

Діяльність Центрального банку Російської Федерації є важливим складовим ланкою вітчизняної економіки. Воно покликане зберегти фінансову стабільність країни, використовуючи широкий спектр можливостей для цього.