"Сб банк": проблеми з ліквідністю

«Суднобудівний банк», або «СБ Банк» проблеми з ліквідністю випробував на собі одночасно з іншими банками Росії наприкінці 2014 року. На цей період припав пік економічної кризи. Падіння рубля, зниження вартості нафти, нестабільні зовнішньоекономічні відносини і багато інших чинників вплинули на розвиток подій.

Перші офіційні заяви

«СБ Банк» проблеми у своїй роботі став випробовувати ще до того як з'явилися офіційні заяви. Саме 16 січня 2015 складнощі, з якими зіткнулася кредитна організація, були оприлюднені. Насправді ж перші порушення регламенту роботи мали місце наприкінці 2014 року. Саме в цей період почалися збої в платежах конверсійного типу. Відправка коштів з рахунків в одній валюті на рахунки в інший почала здійснюватися зі значною затримкою. Юридичні особи зіткнулися з добовою відстрочкою при перерахуванні коштів. Ситуації пояснювалася керівництвом компанії як наслідок надмірної активності клієнтів. На цьому у фінансовій організації «СБ Банк» проблеми не закінчилися. До кінця січня виплата вкладів стала жорстко обмежуватися, а платіжні доручення затримувалися на 2-3 дні. Експертам вдалося зафіксувати складнощі з проведенням угод РЕПО.

Гучне падіння

На 1 грудня 2014 року, коли економічний дисбаланс в країні тільки розжарювався, «СБ Банк» за розміром активів займав 80-е місце в країні. За показниками чистого прибутку йому належала 22-а позиція в рейтингу. У 2013 році фінансова установа входило в число 20 найактивніших операторів на міжбанківському ринку. Починаючи з середини січня 2015 року, міжнародне агентство Standard Poor's присвоїло банку новий рейтинг. Статус закладу був опущений із щабля «В-» до «ССС», що можна витлумачити як переддефолтний становище. Був складений прогноз, відповідно до якого існує висока ймовірність втручання ЦБ в діяльність установи.

Перші чутки і негативні відгуки

«СБ Банк» проблеми не зміг приховати і завуалювати від своїх клієнтів вже на перших стадіях їх появи. Складнощі стали виникати до кінця 2014 року, про що згадувалося вище. Багато клієнтів почали скаржитися на скорочення ліміту по овердрафту, у тому числі за старими картками. Є категорія людей, які відзначали затримку платежів, яка в міру наближення до Нового року ставала все більш тривалою. До середини січня посипалися масові претензії на адресу банку з причини відмови у виплаті вкладів. Мали місце повідомлення, в яких клієнти говорили про те, що фінансовий інститут самовільно змінює дату надходження платежів в банк. Втаїти той факт, що «СБ Банк» не проводить платежі, не вдалося. Це спровокувало потужний відтік капіталів і погіршило ситуацію.

Відсутність шансів на вирішення проблем

Фінансовий інститут «СБ Банк» проблеми з ліквідністю не зумів вирішити самостійно. Зібравши з населення вкладів на 16,4 мільярда рублів, банк просто не впорався зі своїми зобов'язаннями. У міру виникнення проблем поліпшення ситуації не намічалося, а керівництво банку не було здатне пояснити причини того, що відбувається. Ліміт на видачу коштів, який повинен був стати тимчасовим заходом, поступово скоротився з 100 до 50 000 рублів на день. У результаті затримок платежів люди стикалися з такими малоприємними ситуаціями, як несвоєчасна виплата податків, затримки платежів по кредиту. Андрій Єгоров, який на кінець 2014 року займав пост президента фінансового інституту, систематично відмовлявся коментувати ситуацію. Він керував банком з 2011 року і здав свої повноваження, а його місце дісталося Василю Мельникову.

Що визначило ситуацію?

«СБ Банк» не проводить платежі, не виплачує депозити, не здійснює конвертаційні операції - це лише деякі з сигналів, які стали передвісниками проблем з ліквідністю. На думку банку-контрагента, суттєво вплинула на ситуацію переоцінка ОФЗ. Зокрема, 16 грудня ОФЗ, виплата за якими була призначена на 2028, впали в ціні на 12,5 пункту, що склало 53% від номіналу.

ОФЗ, термін погашення яких мав настати в грудні 2019 року, знизилися на 11,2 пункту - порядку 65,1% від номіналу. Джерело інформації, близьке до керівництва, повідомив про те, що обсяг коштів, які довелося доплатити фінансовій установі ЦБ РФ, перевищив суму в 2000000000 рублів.

Обставини доповнилися підвищенням відсоткової ставки, підняттям рівня гарантійного забезпечення в рамках біржі, що призвело до браку заставних коштів. Можна додати той факт, що близько 12% пасивів установи, еквівалентних 10,2 мільярда рублів, - це кошти, залучені в ЦБ.

Чому економічна криза так позначився на діяльності банку?

Загальновідомим є той факт, що у банку, що фігурує у фінансовому секторі країни як «СБ Банк», відкликана ліцензія через низьку ліквідність. Багато джерел повідомляють про те, що кардинальний вплив на фінансову установу з боку економічних змін обгрунтовано використанням банком складної схеми фондування, якої характерна сильна залежність від операцій РЕПО, що проводяться в ЦБ. Незважаючи на наявність потужної подушки ліквідності, зовнішні умови, що сформувалися до кінця 2014 року, зіграли роль тригера в появі актуальних проблем. Аналітики і експерти вже заздалегідь віщували той факт, що за оздоровлення фінансового інституту так ніхто і не візьметься. «СБ Банк» Росії просто пішов на дно, як і безліч його конкурентів.

Тимчасова адміністрація

Через небагато часу після того як мали місце у фінансовому інституті під назвою «СБ Банк» проблеми з платежами, Банк Росії призначив тимчасову адміністрацію. Таке рішення, прийняте 16 лютого, було простимульовано відкликанням ліцензії, що дає право на проведення фінансових операцій. З перших днів введення тимчасової адміністрації мали місце серйозні протистояння її діяльності. Як повідомляється у звіті, керівництво організації «СБ Банк», проблеми вирішити своїми силами так і не зуміло, відмовило в передачі оригіналів кредитних договорів. Воно намагалося перешкодити доступу тимчасової адміністрації до договорів застави та поруки в рамках позичкових заборгованостей як юридичних, так і фізичних осіб. Це було розцінено як явне свідчення спроби виведення активів з банку.

Така поведінка унеможливило не тільки задоволення вимог кредиторів, але й одержання законних стягнень. За підсумками оцінки роботи фінансової установи «СБ Банк», проблеми з ліквідністю у якого виявилися більш істотними, ніж передбачалося, розмір його активів був оцінений на рівні 8,9 мільярда рублів при обсязі зобов'язань перед кредиторами в розмірі 48 мільярдів рублів.

Порушення законодавства

Перед відкликанням ліцензії були виявлені цікаві дії керівництва організації «СБ Банк». Що відбувається в рамках фінансового закладу, вдалося розібратися завдяки формуванню реєстру зобов'язань установи. Коли вже мали місце проблеми з платоспроможністю організації, проводилася трансформація вимог кредиторів в привілейовану черговість їх виконання. Мало місце дроблення вкладів до такого розміру, в рамках якого можна було б компенсувати збиток шляхом виплат з агентства страхування вкладів. Дії колишнього керівництва і власників організації мали відтінок кримінально караною діяльності. Інформація про них спрямована Центробанком в Генеральну прокуратуру і до Міністерства внутрішніх справ. Можна засвідчити той факт, що у фінансової установи, відомого як «СБ Банк», відкликана ліцензія на законних підставах.

Виплати постраждалим

За офіційною заявою Агентства страхування вкладів, виплати колишнім клієнтам структури «СБ Банк» будуть здійснюватися відповідно до регламенту в період з 1 березня 2015 по 2 березня наступного року. Отримати компенсації можна буде в Ощадбанку, "ВТБ 24", а також на правах банку-агента в Ханти-Мансійському банку «Відкриття».

Після 2 березня 2016 інформація про специфіку виплат буде представлена в окремому порядку. Компенсації орієнтовані не тільки на відшкодування збитку власникам вкладів, але і клієнтам, які мали розрахункові рахунки в установі. За всіма відкритими рахунками в сукупності розмір компенсації не перевищуватиме суми більше 1,4 мільйона рублів. При наявності зустрічних вимог від банку до вкладника їх сума буде вирахувана з розміру компенсації відповідно до чинного регламенту Агентства страхування внесків.