Товарний кредит. Особливості оформлення

Товарний кредит - це цільовий споживчий позику, спрямований на оплату різних товарів і послуг. Найпопулярніші напрямки - оформлення за рахунок кредитних коштів мобільних телефонів, побутової техніки, комп'ютерів та меблів. Оплата послуг також входить в дану категорію. Наприклад, встановлення пластикових вікон, різного виду ремонтні роботи, послуги туроператорів. Практично кожна більш-менш велика організація, що займається торгівлею, воліє укладати з банківськими установами взаємовигідну співпрацю і надавати товарний кредит.

Найчастіше представники банків перебувають на території продавця і займаються оформленням заявок, але іноді і самі співробітники магазинів мають повноваження проводити дану процедуру. Спільно з банківськими продуктами позичальникам пропонуються різні супутні послуги: оформлення різного роду страховок, кредитних карт та інших послуг.

Ставки за кредитами

Даний вид кредиту має найбільш високі процентні ставки. На деякі види товарів відсотки можуть досягати 90% річних. Особливо, це стосується мобільних телефонів. Завищені ставки цілком логічно пояснюються високим ризиком неповернення боргу. Нерідко даний вид кредиту оформляють так звані перекупники для подальшого перепродажу з метою наживи. Згодом ці особи не вносять щомісячні платежі. Так як мобільні телефони найбільш ліквідний товар, який можна досить легко збути, то саме на дану категорію встановлюються високі процентні ставки.

Часто магазини спільно з банками розробляють спеціальні пропозиції, в результаті чого товарний кредит надається без сплати відсотків. Такий вид кредиту можна назвати розстрочкою. У цьому випадку банк встановлює мінімальну ставку, а магазин робить знижку на товар на суму повної переплати. У підсумку, кінцевий споживач отримує бажану річ або послугу в розстрочку.

Як відбувається оформлення?

Для отримання даного виду кредиту позичальник, визначившись з товаром, спільно з представником банку або уповноваженим працівником магазину заповнює заявку на отримання позики. Для цього обов'язково необхідний паспорт. Решті пакет документів залежить від вимог конкретного банку. Зазвичай вимагають пред'явити другий документ (наприклад, закордонний паспорт, права, поліс ОМС та інші), але деякі банки готові надати товарний кредит тільки за паспортом.

Заповнення анкети являє собою відповіді на деякі питання щодо життя та фінансового становища передбачуваного позичальника. Найважливіші - відомості про роботу та заробітну плату. Анкета після заповнення відправляється на розгляд, який займає не більше години. У разі схвалення відбувається процедура підписання документів. Причини відмови банк ніколи не пояснює.

Як оплачувати кредит і як дізнатися заборгованість по кредиту?

Оплата відбувається щомісячно шляхом занесення на кредитний рахунок фіксованої суми. Суму та дату платежу можна подивитися у графіку платежів, який входить в пакет документів по кредиту. У документах завжди вказується дата списання коштів з рахунку, вносити платежі слід мінімум за три дні до цієї дати, беручи до уваги час перерахування коштів. День в день платежі приходять тільки при оплаті в відділеннях банку-кредитора. Найбільший термін переведення біля пошти, до 10 днів.

Якщо в призначений день оплата не надійшла, то банк призначає фіксовану суму штрафу за факт утворення заборгованості, а потім щодня на суму боргу нараховуються відсотки. Прострочений кредит веде до потрапляння позичальника в чорний список, що негативно відбивається на його кредитної історії і утрудняє надалі отримання будь-якого виду кредиту.