Кредитний договір

Кредитні організації (наприклад, банк) надають
грошові кошти позичальникові, який зобов'язаний повернути ці кошти з урахуванням
накопичилися відсотків. Кредитний договір відрізняється від договору позики своєї
оплатній основою. Основними принципами такого виділення коштів
є повернення, платність і терміновість. Сторонами є кредитна організація і позичальник. Договір передбачає двосторонні зобов'язання, при яких обов'язки кредитора полягають у наданні грошових коштів, а позичальника - в прийомі і поверненні кредиту з відсотками.

Кредитний договір описується 820 статтею Цивільного Кодексу Росії. Документ повинен бути укладений тільки в письмовому форматі. Грубе порушення цих умов тягне за собою недійсність документа. Як правило, банки використовують такі форми договорів, які не підлягають зміні, узгодженню і обговоренню. Фізична особа може тільки приєднатися до вже існуючої форми договору. Причому форма документа є основною умовою угоди сторін, без якого неможливо укладення договору.

Кредитний договір укладається спільно з угодою про відкриття позичкового рахунку, поручительських договором і терміновим зобов'язанням. При цьому позичальник зобов'язаний оплатити тариф за обслуговування барнковского рахунку. У випадку, коли в договір включаються умови про заставу нерухомого майна, він повинен бути завірений нотаріально і зареєстрований відповідно до Закону про реєстрацію права на нерухоме майно.

Кредитний договір, відповідно до Закону про банківську діяльність, передбачає імперативну сплату відсотків за надання грошових коштів. Розмір відсоткових відрахувань регулюється тільки договором і є одним з його істотних умов. Важливим моментом є те, що відсотки нараховуються з моменту надходження грошей на рахунок позичальника, а не з моменту підписання договору.

Зміст кредитного договору включає в себе положення про забезпечення повернення кредиту у разі несвоєчасного повернення. Банк має право зажадати
від позичальника оплати підвищених відсотків і неустойки. Термін надання кредиту зберігає право позичальника від відмови від кредитування. Для цього йому необхідно направити в кредитну організацію відповідне повідомлення. При цьому позичальник не зобов'язаний надавати банку підстави своєї відмови від отримання грошових коштів.

Розірвання кредитного договору можливе як з боку позичальника, так і з боку кредитної організації. Відповідно до статті 813 Цивільного Кодексу РФ, банк має право вимагати від позичальника дострокової виплати кредиту в разі погіршення умов або втрати забезпечення кредитного договору. При наданні цільового кредиту, коли він використовується у невстановлених цілях, договір може бути також бути розірваний з боку кредитної організації.

Підставою для застосування штрафних санкцій може стати порушення термінів повернення основного або деякої частини кредиту. У цьому випадку банк має право вимагати повернення всієї суми, що залишилася кредиту плюс всі належні відсотки.

Законодавство РФ чітко визначає форму кредитного договору, який повинен бути складений у письмовій формі. Структура його, проте, чітко не прописана. Кредитний договір повинен включати в обов'язковому порядку умови надання кредиту, предмет угоди, права та обов'язки сторін, їх юридичні адреси, підписи та реквізити. Проте в деяких випадках, коли фінансові інтереси кредитної організації спрямовані на врахування інтересів великого клієнта, умови кредитних договорів можуть бути значно переглянуті.