Комерційний банк. Функції та основні операції
Комерційні банки (КБ) - організації, які обслуговують різні підприємства, юридичних і фізичних осіб. Будучи самостійними економічними суб'єктами, вони вважаються значущою частиною загальної банківської системи, по суті, її основною ланкою. Функції та операції комерційних банків зводяться до отримання максимального прибутку. А відносини з клієнтами дані організації будують на комерційній основі.
Комерційний банк. Особливості
КБ виступає в ролі кредитної організації, яка володіє правом здійснювати певні банківські операції. Кожен комерційний банк, функції якого дуже різноманітні, займається комплексним обслуговуванням клієнтів. У цьому його головна відмінність від інших кредитних організацій, що не наділених такими великими повноваженнями.
КБ, залучаючи кошти клієнтів, володіють правом на розміщення даного капіталу від свого імені. Але при цьому на умовах платності, терміновості, зворотності. Також в обов'язки організацій входить проведення розрахункових операцій на підставі доручень клієнтів.
Фінансові ресурси даних банків визначаються трьома складовими:
- статутним капіталом;
- залученими средствамі;
- нерозподіленим прибутком.
Комерційний банк має строго певну структуру управління, де головна роль відводиться зборам акціонерів. Його прийнято скликати раз на рік, не рахуючи позачергових зустрічей. На зборах можуть бути присутніми всі акціонери, але право голосу є лише у власників звичайних акцій. Рада директорів представляє собою оперативний орган управління КБ, а його члени обираються на раді акціонерів.
Комерційний банк. Функції
Відповідно до банківським законодавством на КБ покладено певні зобов'язання з комплексного обслуговування клієнтів. До функцій комерційного банку належать:
- Акумуляція і мобілізація залучених коштів. Це найбільш важлива функція, при здійсненні якої банк виступає в ролі позичальника, оскільки на КБ покладена провідна роль у справі залучення капіталу і його перебільшення.
- Інвестування та розміщення позикових коштів з метою приросту прибутку.
- Посередництво в кредиті також входить в перелік повноважень, які здійснює комерційний банк. Функції подібного роду відіграють важливу роль у розширенні виробництва і споживчого попиту.
- Розрахунково-касове обслуговування банківських клієнтів.
Основні операції КБ
Комерційний банк, функції якого були перераховані вище, повинен виконувати і певні операції. До них відносяться:
- Депозитні операції - залучення грошових коштів, що належать фізичним та юридичним особам, з метою вкладів на невизначений термін або до запитання.
- Надання кредитів під певні відсотки за рахунок залучених коштів на умовах повернення.
- Відкриття та супроводження клієнтських рахунків.
- Інкасація платіжних засобів.
- Емісія цінних паперів.
- Купівля-продаж іноземної валюти.
- Операції з дорогоцінними металами.
- Фінансова консультація та банківська гарантія.
В цілому всі операції комерційних банків є проявом їх функцій. Російські КБ зобов'язані проводити всі угоди в російських рублях. Операції в іноземній валюті допускаються лише у разі наявності відповідної ліцензії. Крім того, банкам категорично заборонено займатися страховою, торгової та виробничої діяльністю (на підставі федерального закону).