Міжбанківські розрахунки та їх значення в банківській системі
Міжбанківські розрахунки мають місце бути в тому випадку, коли одержувач і платник є власниками рахунків у різних банках. Всі операції між фінансовими організаціями через кореспондентські рахунки організовуються двома способами: за допомогою централізованих та децентралізованих систем.
міжбанківські розрахунки
Розрахунково-касові центри
У Росії найчастіше використовується перший варіант. За здійснення централізованих розрахунків відповідають підрозділи ЦРЛ - розрахунково-касові центри (РКЦ). Для того щоб провести операції, кожне банківська установа повинна відкрити за своїм місцем розташування кореспондентський рахунок в РКЦ. Всі відносини між кредитною організацією і центральним банком, який її обслуговує при здійсненні операцій з переказу коштів, виконуються згідно із законодавством та договором коррахунки.
Списання коштів з субрахунку КБ або зарахування їх на цей рахунок підтверджується випискою у вигляді електронного службового документа або на паперовому носії.
Система міжбанківських розрахунків
Операції через коррахунки, відкриті в інших банках, проводяться наступним чином: банк-респондент укладає з іншою кредитною організацією договір і відкриває тут рахунок. Банк-кореспондент відкриває його після отримання від респондента відповідних документів та підписання договору. Рахунок, відкритий КБ в іншому банківській установі, іменується «НОСТРО». А той, який відкриває інший банк в даній організації (КБ) - «ЛОРО». Розрахунок між фінансовими установами проводиться за умови збереження щоденного рівності.
система міжбанківських розрахунків
Види міжбанківських розрахунків
1. Розрахунки між банками через мережу РКЦ. Ця система для переказу коштів є основною. Якщо в РКЦ відкритий хоча б один коррахунок, то це дає можливість проводити операції з будь кредитною організацією країни.
2. Міжбанківські розрахунки за відкритими кореспондентськими зв'язкам. Основною перевагою тут є відсутність посередників при здійсненні розрахункових операцій, що дозволяє зробити їх більш швидкими і недорогими. Такі міжбанківські розрахунки проводять за дорученням клієнтів, але без їх безпосередньої участі.
3. Міжбанківські розрахункові операції по внутрішній банківській системі - використовуються великими фінансовими установами, які мають широку мережу філій. Даний вид розрахунків дозволяє раціонально розподіляти ресурси, підтримувати ліквідність дрібних підрозділів і збільшувати прибутковість діяльності кредитної організації.
4. Міжбанківські розрахунки, що здійснюються за допомогою клірингових центрів. Кліринг - це міжбанківська система безготівкових розрахунків, яка здійснюється спеціальними розрахунковими палатами за допомогою взаємного заліку платежів. У даному випадку враховуються тільки зобов'язання і вимоги - нетто-розрахунки. Основною перевагою такої системи є прискорення і оптимізація міжбанківських операцій. Але наявність посередників робить цей спосіб розрахунків більш дорогим.
Міжнародні кореспондентські комерційні мережі
Для проведення такого роду розрахунків створюються комерційні міжнародні кореспондентські мережі: TARGET - автоматизована система в режимі реального часу-SWIFT - співтовариство всесвітніх фінансових комунікацій між банками-CHIPS - електронна система безготівкових (клірингових) розрахунків.