Позичковий відсоток - це плата за кредит

Коли в людини не вистачає власних коштів на велике придбання, лікування, навчання, він шукає можливість взяти ці гроші в борг. Щоб у кредитора було бажання віддати ту чи іншу суму в тимчасове користування, крім впевненості в платоспроможності своїх клієнтів, йому необхідно якийсь винагороду.

Основне поняття

Позичковий відсоток це

Позичковий відсоток - це і є та плата, яку власник засобів стягує за користування ними. Дана економічна категорія з'являється при товарному виробництві на основі виникають кредитних відносин. Розмір відсотка - точка рівноваги, яка виникає між попитом і пропозицією. Рух позикових коштів походить від особи (або організації), яке видало позику, до позичальника. Оплата відсотків відбувається в іншому напрямку. Так завершується кругообіг вартості.

Методика розрахунку

Отже, позичковий відсоток - точка рівноваги між пропозицією коштів і попитом на них. Його ставка розраховується за такою формулою:

Stavka = GD / S * 100%, де Stavka - ставка відсотка, GD - річний дохід власника коштів (кредитора), S - сума того капіталу, який виданий у позику.

Рівень позичкового відсотка

Позичковий відсоток - це те, на що позичальник звертає увагу в першу чергу при оформленні кредиту. Є реальна і номінальна ставки. Перша з них враховує зміну інфляції. Друга - ні, тому що відображає ставлення, яке існує між сумою, яку повертатимуть позичальником, і величиною отриманої позики. Це ті гроші, які виплачуються за одиницю позики протягом деякого часу. Варто зауважити, що реальна ставка - основа для прийняття рішень про інвестиції.

Що впливає на величину ставки?

Позичковий відсоток - це категорія (економічна), що залежить від ряду факторів:

— Від різних ризиків. Це характерна риса ринку. Вони є при укладенні угод з постачальниками, при виробництві нової продукції і так далі. Ризик кредитора полягає в небезпеці неповернення своїх коштів. Чим він буде вище, тим більше буде відсоток.

Норма позичкового відсотка

— Крім того, позичковий відсоток - це величина, що залежить від терміну позики. Якщо він невеликий, то у кредитора менше втрачених можливостей по використанню грошей, які він віддав у тимчасове користування. У цьому випадку відсоток буде нижче. З ростом терміну його величина збільшується. Це відбувається не тільки через великого числа втрачених можливостей, але й з причини великого ризику неповернення грошових коштів.

— Рівень позичкового відсотка залежить від забезпечення позички. Застава - це майно або цінності, віддані позичальником на період кредитування. Якщо він не віддасть свій борг, кредитор може розпоряджатися закладеним об'єктом. Це скорочує його ризик, зменшуючи відсоток.

— Від розміру позики. Ставка відсотка більше для меншого кредиту. Адміністративні витрати не залежать від розміру позики. Тому при меншій позикою ставка буде вище.

— Від оподаткування доходу (відсотка). Деякі кредити обкладаються податками. Розмір їх ставок включають до складу кредиту.

— Від конкуренції. При її зростанні ставки знижуються, особливо це добре видно при збільшенні кількості банків.

Можна зробити висновок, що норма позичкового відсотка (ставка) є величиною, яка змінюється в часі і залежить від різних факторів.