Реструктуризація кредиту. Способи виходу з важких ситуацій

Існує чимало в житті різних кризових ситуацій, наслідком яких є погіршення фінансових можливостей. Це може бути втрата роботи, важка хвороба, зникнення джерела доходу. І якщо ще до всього іншого потрібно виплачувати кредит, то саме час йти в банк і домовлятися про реструктуризацію боргу.У поданні позичальника дана процедура вважається занадто складною і забюрократизованою. Однак це далеко не так. Іноді реструктуризація кредиту для банку є кращим виходом із ситуації з позичальником, ніж звернення до колекторських послуг або до суду. Тим більше, якщо позичальник має хорошу кредитну історію і виплачувати свій борг не відмовляється.

Що таке реструктуризація кредиту

За словами працівників банку, так званий «інструмент Workout» - досить складна тема фінансово-математичних взаємин. Часом навіть досвідчені банківські фахівці в ній «плавають». Реструктуризація кредиту - це можливість зниження боргового навантаження у вигляді зменшення суми щомісячних платежів. При цьому змінюються умови кредитного договору, де фіксується факт поступки чи переваги, на які йде банк.

Схеми реструктуризації

На даний момент банком застосовується кілька стандартних варіантів зміни виплат та перегляду договору боргу. Збільшення терміну кредитування є однією з типових схем кредитної установи. У цьому випадку реструктуризація кредиту можлива лише за умови, що часовий ліміт не перевищуватиме передбаченого на даний продукт. Так, наприклад, якщо у позичальника кредит на придбання авто оформлений на 5 років, а максимально дозволений термін - 7 років, то можливо його продовження тільки на 2 роки.Наступним способом полегшення виплат є відстрочка погашення суми по тілу кредиту, або так звані «кредитні канікули». У кожного банку в цьому випадку є своя програма, яка розрахована на період від 3 місяців і до шести. На більш тривалий термін пролонгація договору оформлюється, якщо клієнт розраховує продати будь-яке майно або отримати дохід з нього, що має документальне підтвердження. Але в будь-якому випадку, якщо виплати по тілу кредиту призупиняються, то відсотки позичальник повинен платити справно. Реструктуризація кредиту може виробитися зміною графіка погашення. Або в цьому випадку застосовується комбінований спосіб погашення (за бажанням клієнта). До нетрадиційних способів реструктуризації боргу можна віднести зменшення процентної ставки і скасування штрафних санкцій. До кожного випадку банк походить в індивідуальному порядку.

Реструктуризація кредиту - це додаткові умови, що додаються до основного договору з банком. І підписується все строго за обопільною згодою обох сторін. Однак після підписання договору про реструктуризацію розслаблятися ні в якому разі не можна. З цього моменту позичальник і його позика вважаються проблемними. Звичайно, не буде докучливих дзвінків по телефону, пристави НЕ будуть відвідувати, але в кожному разі банківська служба з управління прострочених платежів буде мати «на олівці» такого клієнта.