Споживчий кредит: повернення достроково або згідно з договором?

Сфера кредитування - широка і ємна. Деякі банківські продукти добре розрекламовані і користуються успіхом у клієнтів, про інші ж знають одиниці. Такий тип позик, як споживчий, зараз є самим популярним і затребуваним в нашій країні, але, незважаючи на це, багато людей досі не навчилися ні правильно його вибирати, ні грамотно ним користуватися.

Проблеми з цими позиками виникають, як правило, вже після укладення договору. Здавалося б, зрозумілі і прості його умови раптом обертаються неприємними сюрпризами для клієнтів банку. Яким би легким не здавався споживчий кредит, повернення його - справа непроста.

Умови споживчого кредиту, його можливості і недоліки

На що ж слід звернути увагу при укладанні договору про позику? Є кілька ключових аспектів, які потрібно ретельно вивчити:

• процентна ставка. Чи може вона змінюватися протягом дії договору, від чого це завісіт;
• одноразові і щомісячні комісії, їх розмір, специфіка начісленія;
• необхідність застави або поручительства. Споживчий кредит, повернення якого забезпечене краще, має, як правило, більш вигідні умови;
• дострокове погашення боргу, зміну щомісячних платежів. Як змінюється вартість позики від цих аспектів.

Останній пункт слід вивчити більш детально. Саме тут часто трапляються непорозуміння і проблеми, тому що клієнти чітко не розуміють, як саме краще платити по кредиту. Якщо за дострокове погашення кредиту передбачена комісія або штраф, потрібно добре зважити, чи вигідно воно в принципі. Гроші, які є у вас зараз, можна використовувати по-іншому, не розриваючи при цьому договір про позику.

Це ж стосується і щомісячних платежів. Найвигідніший споживчий кредит - той, де відсотки нараховуються на залишок суми. У цьому випадку вигідно оплачувати не конкретну зазначену суму, а збільшувати її самостійно. Але тільки тоді, коли це передбачено договором, і не стягується додаткова пеня.

Підводні камені в світі кредитування: на що слід звертати особливу увагу

Споживчий кредит, повернення якого забезпечене порукою, більш надійний для банківських організацій. Але для поручителя він є додатковим джерелом хвилювань. У разі виникнення проблем з погашенням боргу зобов'язання лягають в рівній мірі і на нього. Також факт поруки враховується при оформленні кредиту вже на самого поручителя.

Приховані комісії та платежі - головний біль клієнтів багатьох фінансових організацій. Споживчий кредит Ощадбанку або інших великих банківських установ має прості та зрозумілі умови, але випадків непорозумінь багато. Наприклад, після закриття договору обов'язково потрібно взяти письмове підтвердження про це в банку. Клієнт може не уточнити суму комісії, і вона залишиться у вигляді невеликої заборгованості на рахунку, яка може з часом перерости у величезний борг. Тому споживчий кредит, повернення якого ви плануєте провести, потрібно вивчити з усіх боків, уточнюючи всі деталі і нюанси.