Страховий ризик
Страховий ризик - це випадковість, через яку страхувальник втрачає або несе збитки по певному об'єкту (він вказаний в договорі страхування). Втрати можуть виражатися в різного ступеня тяжкості. І якщо ця випадковість потрапляє в розряд страхових випадків, то компанія (страховик) зобов'язана вам все відшкодувати. Виходячи з цього, стає ясно, що страховий ризик вираховується, виходячи з можливості його настання.
Страховий договір не є умовним, навіть якщо страховий ризик ніколи не настане. Але як же зрозуміти, що він стався? Ознаки, що визначають страховий ризик, - це ймовірність і випадковість його настання.
Для зручності розроблена класифікація деяких аспектів, оцінивши які, ви зрозумієте, чи можна розглядати подію як такого ризику:
Передбачається, що жодна зі сторін, будь то страховик небудь предмет страхування, не знає про точний настанні ризику і його розмірі.
Для визначення страхової премії потрібно звернутися до статистики, узагальнюючої і порівнює однорідні події цікавить вас плану.
Ні в якому разі страховий ризик не повинен бути вигаданим, тобто плодом вашої уяви.
Події, що носять масовий характер, такі як стихійні лиха, не розглядаються взагалі.
Можливість оцінки збитку.
Класифікація страхових ризиків може бути найрізноманітніша:
— за джерелами небезпеки:
«Стихійні» страхові ризики, тобто ті, що пов'язані з якою-небудь стихією: землетруси або повені (в т.ч. ризики техногенного характеру, такі як вибухи, пожежі і т.д.) -
пов'язані з порушенням закону (пограбування, крадіжки і т.д.) -
довгострокове страхування життя і страхування пенсійне.
— за обсягом відповідальності:
індивідуальні, що є характерними для окремих видів власності, які є унікальними (антикваріат) -
універсальні, які мають на увазі під собою стандартний обсяг відповідальності страховика.
— за оцінкою події:
допустімие-
крітіческіе-
катастрофічні.
Існує велика кількість підходів для того, щоб класифікувати їх, але в більшості своїй існують певні види страхових ризиків:
цивільної відповідальності. Даний ризик має місце, якщо ви працюєте, наприклад, на шкідливому виробництві. Компанії цілком в змозі застрахувати перед працівниками або партнерами або ж іншими особами свою громадянську відповідальність-
ті, які нерозривно пов'язані з транспортом. Вони полягають в тому, щоб застрахувати вантаж або рухомий склад-
ризики, пов'язані з екологіей-
спеціальні ризики. Поширюються на предмети ексклюзивні, що не мають аналогів у світі. Часто застосовно до ювелірних прикрас, творів мистецтва, легендарним музичним інструментам та прочему-
загальнотехнічні ризики. Раптові аварійні ситуації або збої в режимі роботи технічного обладнання, які своїми наслідками загрожують здоров'ю або безпосередньо, навіть життя людей-
інвестиційні ризики. Стосуються переважно економічно активної частини населення, яка постійно грає на біржі. Цей страховий ризик пов'язаний з недоотриманням планованої або очікуваного прибутку, а в деяких випадках і з повним позбавленням фінансових вкладень при фінансуванні проектів. Ця група ризиків підрозділяється на підгрупи:
1.Кредітние.
2.Предпрінімательскіе.
3. Фінансові.
4.Коммерческіе.
На закінчення хотілося б сказати, що описані вище страхові ризики - це своєрідна платформа, від якої слід відштовхуватися при визначенні своєї індивідуальної ситуації. Усі ризики якимось чином обов'язково взаємопов'язані, тому потрібно чітко дивитися, до якого напрямку належить саме ваш випадок. Від цього залежить можливість виплати страхової суми і, звичайно, її точний розмір.