Які функції виконує банк емітент при випуску платіжних карт
Останні роки характеризуються вибухоподібним поширенням банківських карт. Кредитні та дебетові, вони випускатися у величезній кількості. Але хто ж стає ініціатором виробництва цього платіжного інструменту, кому він приносить найбільшу вигоду? Виявляється, є така установа. Це - банк-емітент.
Вірніше сказати, банки, розосередилися по всій країні. Первинним завданням їх є надання фінансових послуг громадянам та організаціям. На якомусь етапі в побут громадян почали входити пластикові картки, за допомогою яких можна оплачувати товар або послуги при повній відсутності готівки. Природно, повз такою принадною перспективи фінансові організації пройти не змогли і стали освоювати емісію нового платіжного інструменту.
Що це таке - банк-емітент?
Банк-емітент - це кредитна установа, що випускає, а також обслуговує пластикові платіжні картки. Треба сказати, що це поняття «емітент» раніше відносилося (в першу чергу) до сфери використання акредитива як платіжного інструменту в зовнішньоторговельних операціях.
Однак у зв'язку з широким розповсюдженням пластикових карт банк-емітент став згадуватися частіше саме в цьому зв'язку. З деяких пір законодавці встановили норми з регулювання цього напрямку. Тепер тут все юридично відрегульовано. Основне завдання банку зараз - це надавати гарантії виконання фінансових зобов'язань, які виникають у власників при використанні карт.
Що входить в обов'язки банку-емітента
Існує деякий перелік дій, виконуваних банком-емітентом у зв'язку з випуском їм платіжних або кредитних карт. Ось головні з них:
Банк випускає карти і видає їх користувачам. При цьому варто мати на увазі, що банківська карта залишається у власності у фінансової установи. Це стосується і дебетових карт, які служать для їхніх власників своєрідним гаманцем безготівкових коштів. Це стосується і кредитних карт, на яких зберігаються позичали гроші. Як тільки з клієнтом укладається договір на такий випуск, йому відразу відкривається спеціальний рахунок.
Суть всіх операцій полягає в тому, що банк-емітент спочатку отримує запит від терміналів, куди вставлена карта. Потім, завдяки спеціальному електронного обладнання, держатель картки ідентифікується.
Далі можливі варіанти. Якщо користувач запитує баланс рахунку, то все просто: відбувається миттєва перевірка наявності грошей на рахунку, після чого інформація надсилається назад. Якщо ж запит приходить від терміналу, з якого користувач має намір оплатити товар, послугу або зняти готівку, то з банку піде кодоване дозвіл на платіж або зняття. Природно, з рахунку гроші будуть миттєво списані з усіма комісіями.
Установа готує і по запиту клієнта висилає розшифровку операцій за рахунком. Крім того, якщо карта кредитна, позичальникові буде видана поточна заборгованість. Отримати подібну інформацію можна через уже згадані термінали, а можна через комп'ютер або навіть мобільний зв'язок. Правда, для реалізації останніх двох варіантів потрібно буде укласти договір.
Банк-емітент забезпечує безпеку карти на доступному для нього рівні. Він роз'яснює всі запобіжні заходи, надає відомості лише за спеціальним паролю, блокує рахунки вкрадених або загублених карт. Якщо пін-код став доступний стороннім особам після отримання карти на руки, банк за наслідки не відповідає.
Нарешті, фінансова організація веде облік усіх операцій по рахунках, аналізує їх і звітує перед Центробанком. Крім того, в банку відбувається постійний обмін інформацією зі своїми колегами.
Звичайно, крім перерахованих функцій, можуть бути і доповнення, але основні ми все ж назвали.