Заморозили рахунок у банку: що робити?

Останнім часом почастішали випадки блокування коштів фізичних осіб, яких визнали винними або підозрюваними в екстремістській діяльності. При цьому під роздачу потрапили також «зарплатні» і «соціальні» карти. Що робити клієнтам, у яких заморозили рахунок у банку?

Законодавство

Правова основа закладена в ФЗ № 115 «Про протидію відмиванню доходів». У частині 1 ст. 7 даного документа зазначено, що банки зобов'язані заморожувати кошти осіб, яких підозрюють у причетності до екстремістської діяльності. При цьому підставою для включення особи до такий список є відповідне рішення суду. В інших випадках не варто переживати щодо того, заморозять Чи рахунки в банках. Комерційні організації виконують дані операції без спілкування з клієнтом, а на підставі внесення його даних до списку підозрюваних. Як показує практика, подача скарг і заява не призводить до вивільнення коштів.

Грубо кажучи, закон забороняє «підозрюваному» користуватися належними йому грошима. Але в цьому ж документі сказано, що допомоги та пенсії, які гарантовані державою, а також зарплати, які регулюються Трудовим кодексом, не повинні потрапляти під дію закону. Але практика показує, що якщо заморозили рахунок у банку, то людина не отримає до них доступу поки не буде виключений зі списку Росфінмоніторингу. Джерело походження коштів в розрахунок не береться.

Банк заморозив рахунок: що робити?

Відповідно до «Положення про правила здійснення переказу» посібники, гарантовані державою, які літні люди отримують поштою, не відносяться до безготівковими розрахунками. Інша справа, що багато пенсіонерів сьогодні отримують гроші на карту кредитної установи. Якщо такій людині заморозили рахунок у банку, необхідно написати заяву у відділення ПФ з проханням доставляти посібник через поштову організацію. Якщо адреса реєстрації не збігається з місцем проживання, то цю інформацію також необхідно донести до державного органу.

Для «екстремістів», які отримують грошові допомоги через ФСС («декретні», «лікарняні» і т.п.), необхідно виконати ті ж самі дії: написати заяву до Фонду соцстраху з проханням отримувати виплати через поштові відділення. Тоді неважливо, заморозять Чи рахунки в банках. Гарантовані державою гроші людина все одно отримає.

Якщо це не спрацює

По-перше, необхідно пам'ятати, що неотримання допомоги протягом 6 місяців поспіль призводить до припинення виплат. Тому, якщо описана вище схема не спрацювала, необхідно негайно звернутися до відділення держоргану за місцем обслуговування, і повідомити про дану проблему. На практиці таких випадків ще не було.

Не видають зарплату

Це питання вирішується ще швидше. У ТК РФ сказано, що винагорода за працю виплачується за місцем роботи готівкою. Переказ коштів на карту повинен бути обгрунтований відповідною заявою або трудовим договором. Тому, якщо заморозили рахунок у банку, в першому випадку необхідно написати заяву на ім'я роботодавця з проханням отримувати зарплату з каси підприємства. На копії паперу вказується номер і дата фіксування. Заява також можна відправити рекомендованим листом з повідомленням про вручення. У другому випадку необхідно написати папір на ім'я директора з проханням внести зміни в конкретний пункт ТК останній редакції. До неї прикладається проект допсоглашения, текст зміненого пункту. Роботодавець має право відмовити співробітникові в цьому проханні. Тоді необхідно закрити «зарплатний» рахунок. Роботодавець не зможе реалізувати свою повинність, і змушений буде підписати додаткову угоду. В крайньому випадку, доведеться звертатися до суду. Подібне рішення однозначно матиме наслідки для працівника.

За кордоном діють свої правила

Кілька місяців тому іспанські власті закрили доступ росіянам до засобів. Чому банки заморозили рахунки? Громадяни РФ вчасно не пояснили походження капіталу. За законом країни, іноземці зобов'язані обґрунтувати появу доходів, вкладених у нерухомість або активи. Під санкції потрапили люди, які вчасно не відреагували на відповідні прохання властей. Влада також зобов'язують декларувати власність за межами Іспанії. Порушникам загрожує штраф у 10 тис. Євро. Але багато постраждалих навіть не намагаються виправити ситуації, оскільки бояться зажадати подібні довідки в Росії.

В чому причина

Особи, які стосуються категорії «багатих», повинні сплачувати різницю між прибутковим податком в РФ та Іспанії. А це 13% і 52% відповідно. Основою для розрахунків служить довідка про доходи. Звідси і всі проблеми. Якщо у людини заморозили рахунок у банку, щоб повернути доступ до коштів, потрібно принести довідку, відповідно, повідомити владу про володіння майном за кордоном, заплатити податок у РФ і різницю в бюджет Іспанії.

Висновок

Росфінмоніторинг складає список осіб, яких підозрюють у здійсненні екстремістської діяльності або тероризмі. Його регулярно переглядають кредитні установи, а при наявності збігів блокують доступ до коштів. При цьому під роздачу потрапляють всі надходження на карту. Гарна новина полягає в тому, що людина може відновити доступ до пенсії, посібника і зарплаті. Які банки заморозили рахунки, в даному випадку неважливо. Ці виплати гарантовані державою і трудовим кодексом, а тому під дію закону про відмивання доходів не потрапляють.