Де і як застрахувати машину без додаткових страховок?

Купуючи автомобіль, ми не завжди замислюємося про майбутні додаткових витратах. Якщо відставити убік витрати на різноманітний тюнінг, зимову гуму і всякі «примочки» типу чохлів для сидінь зі шкіри молодої антилопи, то найбільш значущим внеском у транспортний засіб є страховка. Але, як і де застрахувати машину? Відгуки про компанії, що пропонують подібні послуги, настільки різноманітні, що зробити правильний вибір часом буває нелегко. Звертаючись в різні СК, багато клієнтів часто стикаються з тим, що, окрім власне автострахування, їм нав'язують оплату додаткових послуг. Йдеться про страхування життя, перевезеного вантажу і так далі. Важливо, але найчастіше не потрібно саме в даний момент, чи не так? Та й до того ж, якщо виникне таке бажання, клієнт сам може звернутися до співробітників з відповідним проханням. Але це лірика. Отже, як застрахувати машину без додаткових страховок і що для цього потрібно?

Види полісів

Найчастіше договір страхування транспортного засобу укладається безпосередньо після покупки авто і пролонгується щорічно. Виняток можуть становити ситуації, коли вік придбаного автомобіля перевищує 10-12 років: у подібних випадках деякі компанії і зовсім можуть відмовити в обслуговуванні. На сьогодні найбільш популярні два види полісів:

• КАСКО - застрахувати машину (свою) можна як від угону, так і від будь-якого пошкодження;
• ОСАГО - припускає покриття збитків власнику чужої машини, постраждалої від вашої необережності;

Один важливий нюанс: при настанні страхового випадку отримати виплати відразу за двома полісами можна, так що якщо у вас є і ОСАГО і КАСКО, то у випадку ДТП вам доведеться вибирати, де саме ви зажадаєте відшкодування понесених збитків.

Купуючи той чи інший поліс автострахування, власник транспортного засобу насамперед шукає найбільш вигідні для себе умови, і ціна послуги в цьому випадку грає важливу роль. Тому перш ніж підписувати той чи інший договір, варто уважно ознайомитися з усіма його нюансами.

Наскільки обов'язково страхування життя

Укладаючи договір, багато автовласників стикаються з тим, що крім основної послуги їм пропонують оформити поліс на додаткові ризики, наприклад, застрахувати життя самого водія. Такі платежі в народі зневажливо називають «допами». Іноді відмова цих послуг тягне за собою неможливість оформлення поліса або значне затягування термінів його отримання. А чи можна застрахувати машину без страхування життя? Виявляється, можна, щоправда, іноді процес може зайняти деякий час. Тому якщо застрахувати машину без страхування життя в «рідній» компанії відмовляються, а терміни оформлення підтискають - простіше пошукати іншу фірму, яка надає аналогічні послуги. А що робити, якщо міняти СК не хочеться?

Що робити, якщо ви отримали відмову

Виходячи з російського законодавства, ви зовсім не зобов'язані оплачувати додаткові опції. Тому якщо, наприклад, «Росгосстрах» застрахувати машину без "допів" відмовляється, а міняти обслуговуючу поліс компанію немає часу або бажання, можна спробувати впливати на страховиків за законом. Як правило, люди, оформляючи страховку, не звертають уваги на переплати, але якщо для вас це питання принципове, а просту розмову з співробітниками компанії результату не приносить - звертайтеся до суду або антимонопольний комітет.

Для того щоб точно виграти справу, потрібно довести, що менеджери, змушують вас оплатити додаткову послугу, в якій ви не потребуєте. Для цього підійде письмову відмову компанії, в якому в якості причини вказана неможливість укладення договору без страхування життя. Якщо такий папір вам видавати відмовляються, то факт відмови можна записати на телефон або диктофон - це може допомогти довести вашу правоту. Швидше за все, суд ви виграєте, і всі переплачені суми вам повернуть, але нерви доведеться потріпати неабияк.

Крім того, існує ймовірність, що ображені страховики передадуть відомості про вас як про недбайливе клієнті своїм партнерам, і оформити поліс в майбутньому стане проблематично. Якщо це трапилося з вами - негайно звертайтеся зі скаргою в антимонопольний кабінет, прокуратуру і суд. Бийте в усі дзвони, правда на вашому боці, тому як застрахувати машину без додаткових страховок зобов'язана будь профільна компанія, і немає закону, яке спонукає вас платити за те, що вам не потрібно.

Ще один спосіб

Якщо псувати нерви і витрачати сили на судові розгляди не хочеться, можна спробувати зробити це, не загострюючи відносин з організацією, яка обслуговує поліс. Ось ще один, менш «кровожерливий» спосіб, як застрахувати машину без додаткових страховок. Невелика інструкція:

1. Заходимо на сайт обраної компанії і знаходимо там відомості про базових ставках страхових тарифів та платіжні реквізити.
2. Скориставшись вказівками Центробанку РФ, самостійно розраховуємо суму страхової премії. Зробити це нескладно, на відповідних порталах на цей рахунок є маса інструкцій і прикладів.
3. Оплачуємо послугу, але так, щоб у вас на руках залишився чек або квитанція з зазначенням призначення платежу, де потрібно написати «Оплата страхової премії, поліс ОСАГО, автомобіль« ... », державний номер хххх».
4. Знімаємо ксерокопії наступних документів: паспорт, ПТС або свідоцтво про реєстрацію автомобіля, водійські права всіх, хто допущений до керування даним автомобілем, діагностична карта або довідка про техогляд, чек про сплату страхової премії.
5. Заповнюємо заяву про укладення договору страхування (форму можна знайти на сайті «Банку Росії»).
6. Складаємо у двох примірниках супровідний лист, в якому прописуємо посилання на такі закони: ФЗ № 40, ред. від 04.11.14- пункти 1.4-1.6 «Положення про правила обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» № 431-П, затвердженого «Банком Росії».
7. До супровідного листа прикладаємо опис вищеперелічених документів та їх копії.
8. Особисто приносимо все вищеназване в офіс страхової компанії і вимагаємо проставити відмітку про дату прийому на вашому екземплярі супровідного листа.
9. Якщо прийняти документи в повному обсязі співробітники компанії відмовилися, відправляємо їх поштою, з повідомленням про отримання, обов'язково зробивши опис вкладення.

Найчастіше після всіх цих дій страхова компанія не задає питань і оформляє поліс без нав'язування додаткових послуг.

Як і де застрахувати машину по ОСАГО

Отримати такий поліс автострахування можна практично в будь-якій компанії, яка надає подібні послуги. У народі ОСАГО іменують просто «автоцивілкою», так як абревіатура розшифровується як «обов'язкове страхування автомобільної цивільної відповідальності». Щоб отримати його, найчастіше навіть не потрібно представляти до огляду сам транспортний засіб, а ось відсутність ОСАГО карається штрафом.

Отже, де застрахувати машину по ОСАГО? На перший погляд може здатися, що вартість поліса буде приблизно однаковою в будь-якій компанії, але на практиці це зовсім не так. Однак не варто гнатися за дешевизною, насамперед потрібно подумати про те, чи зможе ваша СК відшкодувати вам збитки, якщо це знадобиться. Ось кілька критеріїв, на які слід орієнтуватися:

• Ціна страховки. Низька вартість поліса - це не завжди добре, краще дотримуватися середньої цінової категорії.
• Рейтинг компанії-страховика. Солідні організації часто пропонують різноманітні акції та знижки, та й репутація у них перевірена.
• Надання додаткових послуг. Іноді за акціями варто закамуфльоване нав'язування абсолютно непотрібних вам послуг: страхування здоров'я, майна, життя та ін.
• Зручність розташування. Продумайте, наскільки зручним буде для вас відвідування офісу компанії в разі потреби.

КАСКО

Ще одним досить популярним видом поліса є КАСКО. Застрахувати машину в цьому випадку можна на додаток до ОСАГО, хоча це і не є обов'язковим. У перелік ризиків за цим договором можна включити практично все, що завгодно:

• угон;
• пошкодження в разі ДТП;
• розбите скло від камінчика, що вилетів з-під коліс попереду йде авто;
• порізані колеса;
• падіння будь-яких сторонніх предметів, наприклад, бурульки або цегли;
• вм'ятини і подряпини невідомого походження;
• будь-які інші ризики.

При цьому абсолютно неважливо, хто винен у настанні страхового випадку, виплата все одно покриє збитки. Тут все залежить лише від вартості поліса - чим більше всіляких ризиків у нього включено, тим він дорожчий. Так що, як ви розумієте, КАСКО - задоволення недешеве, частенько вартість автостраховки становить 10-15% від ціни самого транспортного засобу. Однак незважаючи на дорожнечу, поліс КАСКО дуже популярний, особливо серед початківців автомобілістів.

У цьому випадку відповісти на питання «як застрахувати машину без додаткових страховок» досить складно. В силу того, що КАСКО є виключно добровільним, страхові компанії намагаються виставити якомога більше додаткових вимог. Відомі випадки, коли «підприємливі» менеджери пропонували починаючим водіям додатково оформити поліс на сигналізацію на випадок раптового замикання (нібито без цього пункту застрахувати машину від угону неможливо). На жаль, боротися з подібними явищами досить складно - простіше змінити страхову компанію.

Що впливає на ціну КАСКО

Розмірковуючи про те, де застрахувати машину по КАСКО, варто враховувати деякі чинники, здатні вплинути на ціну поліса. Найчастіше вона залежить від:

• марки авто і його вартості - чим вона більше, тим поліс дорожче;
• віку автомобіліста і стажу водіння - чим він більший, тим поліс дешевше;
• «Давнини» самої машини - чим новіше авто, тим дешевше страховка, а транспортний засіб старше 10-15 років можуть і зовсім не застрахувати;
• наявності і рівня протиугінних систем;
• місця та умов утримання авто - двір, гараж, охоронювана або неохоронювана стоянка;
• величини франшизи - збитки, не перевищує розмір франшизи, усувається за особисті кошти клієнта;
• щільності населення регіону експлуатації авто - наприклад, ризик ДТП в мегаполісі на порядок вище, ніж в невеликому селищі.

Також вартість поліса КАСКО можуть збільшувати:

• перелік страхових випадків;
• місце ремонту авто - автосервіс по вибору СК обійдеться дешевше, але сам ремонт там може вилитися в кругленьку суму;
• розмір відсоткового ліміту на виплату при настанні страхового випадку;
• розмір виплати в тих випадках, коли авто не підлягає відновленню і повинно бути утилізовано;
• можливість надання «Грінкарти» для виїзду за кордон;
• додаткове страхування життя водія чи пасажирів;
• можливість оформлення розстрочки;
• складність і терміни проведення процедури розгляду ситуації, для визнання випадку страховим;
• інше.

Страховка через інтернет

Останнім часом, незалежно від того, який саме поліс ви оформляєте, великі страхові компанії пропонують послугу складання договору дистанційно. Отже, як застрахувати машину через інтернет і наскільки це надійно? Для початку зауважимо: незважаючи на те що така послуга дуже зручна, вона все ж не цілком безпечна. Довіряти в цьому випадку варто тільки стабільним перевіреним компаніям. Тому перш ніж зважитися застрахувати машину через інтернет, ретельно вивчіть відгуки про організації, що пропонує таку послугу, або агента-посереднику.

Суть процесу полягає в наступному:

• вибираєте страхову компанію і заходите на її офіційний сайт;
• уважно вивчаєте умови оформлення поліса КАСКО і ОСАГО, вибираєте потрібний і залишаєте онлайн-заявку на його оформлення;
• в деяких випадках доведеться додатково заповнити невелику анкету, в якій вказати відомості про автомобіль та іншу несекретну інформацію;
• вказуєте дату і час, в яке вам зручно прийняти кур'єра страхової компанії.

У зазначений термін, після обробки інформації, до вас приїде нарочний з уже готовим полісом страхування, який потрібно буде сплатити на місці, при отриманні. Також можна вибрати місце, куди вам принесуть документ - додому або на роботу, як вам зручніше, головне - бути там в зазначений час. Це досить зручно, оскільки не немає необхідності витрачати дорогоцінний час на походи в офіс компанії, не потрібно «бовтатися» в пробках, вистоювати черги до менеджера та в касу і так далі. Ваш час і нерви залишаться при вас.

Щоб не витрачати час на відвідування офісу компанії, можна також скористатися послугами спеціальних агентів-посередників, які часто теж мають свої сторінки в інтернеті. Агент - це фізична особа, має договір зі страховою компанією і що надає посередницькі послуги. Найчастіше такі люди отримують від 10 до 20% від вартості поліса, так що якщо ви будете користуватися послугами одного і того ж людини постійно, він може навіть зробити вам знижку, і поліс обійдеться трохи дешевше. Однак тут потрібно бути обережним подвійно, щоб не «напоротися» на шахрая.

Кредитний автомобіль - примусовий вибір страхової організації

А ось питання «де краще застрахувати машину, взяту в кредит» не варто зовсім. Справа в тому, що банки, що видають позику на покупку авто, найчастіше направляють клієнта в конкретну компанію, з якою у них укладений додатковий договір обслуговування. Якщо не застрахувати кредитну машину саме там, де вам сказано, то грошей ви, швидше за все, не отримаєте.

Правда, тут є один нюанс: найчастіше банки співпрацюють не з одного СК, але клієнту про це повідомити «забувають». Так що перш ніж оформляти кредит, попросіть у представника банківської установи список всіх організацій, з якими вони співпрацюють, і виберіть ту, яка вам більше підходить. Надалі, при укладенні кредитного договору, вимагайте можливості обслуговуватися саме там, де вам зручно. Найчастіше банки не бажають втрачати клієнта через такого «дрібницю» і йдуть назустріч.

Нюанси страхування

Існують також і деякі особливі випадки, при яких оформлення поліса може бути важко. Ось ви, наприклад, знаєте, як застрахувати машину без техогляду? Начебто ніяк, але тут є свої нюанси. Деякі страхові компанії пропонують своїм клієнтам отримати «поліс з умовою». Це означає, що документ вам видадуть, але при цьому зажадають написати заяву про те, що ви зобов'язуєтеся надати талон техогляду пізніше, наприклад, протягом тижня.

Також вам можуть запропонувати оформити короткочасний поліс, тобто застрахувати машину на місяць або два тижні. Це як раз таки і означає, що за цей час ви встигнете пройти техогляд і повернетеся за основним «охоронним» документом. Якщо час переоформляти страховку вже прийшло, а старий техталон дійсний ще півроку, то перепроходіть його не потрібно, можна оформити поліс по тому, що є. А якщо ви придбали новий автомобіль, то талон техогляду вам взагалі не потрібен, адже ТО ви будете проходити тільки через три роки.

У зв'язку зі значним подорожчанням поліса, деякі автовласники хотіли б оформити його раніше, за «старими» цінами. Але от чи можна застрахувати машину заздалегідь, знає далеко не кожен. Продовжити термін дії поліса ОСАЦВ можливе не раніше ніж за місяць до закінчення його дії. Так що ті автомобілісти, у яких термін дії обов'язкового страхового поліса закінчувався на початку травня, теоретично могли трохи заощадити, звичайно, якщо вгадали дату підвищення тарифу.

З КАСКО справи ще гірше - якщо ви продовжуєте вже існуючий поліс, зробити це можна не раніше ніж за два тижні до закінчення попереднього. А якщо оформляєте новий або хочете змінити страхову компанію, то рахунок тут і зовсім йде на дні. Правда, в деяких компаніях можна оформити поліс «із застереженням». Це означає, що в договір страхування буде внесена позначка про те, що термін його дії починається з моменту проходження повторного огляду транспортного засобу, датою якого призначається день, що передує закінченню терміну дії наявної страховки. Заощадити, може, і вдасться, але от у разі настання критичної ситуації сили такий договір не має.

Звичайно, найкраще їздити без пригод, тому як дізнатися, чи застрахована машина, досить складно. На жаль, повної єдиної бази страхових компаній не існує, є тільки дані РСА, де відповідь можна отримати, знаючи номер поліса. Якщо ви його не знаєте, то домагатися відповіді доведеться безпосередньо в учасників ДТП, а це іноді буває ой як непросто.