Що таке банківський продукт
Що собою являє банківський продукт? Одне з визначень говорить, що їм виступає свідоцтво (або документ), яке було випущено кредитно-фінансовою організацією з метою обслуговування своїх клієнтів і проведення відповідних операцій. 
Якщо говорити зрозумілою мовою, то, наприклад, при споживчому кредитуванні згаданим продуктом є кредитний договір, який регламентує відносини сторін угоди.
Примітно, що банківський продукт дуже довгий час чіткого визначення не мав. Але шляхом довгих диспутів на цю тему і аналізу особливостей роботи фінансових організацій все-таки вийшло визначити ті елементи, які є його складовими. Наприклад, базовим елементом вважається технологія, яка визначає тип того чи іншого продукту. До них відносяться ощадні та поточні рахунки клієнтів, вклади і кредити. Є думка, що в найближчому майбутньому заставу кілька втратить свої позиції в сенсі значущості. Кредитора буде більше цікавити фінансовий стан позичальника. Зниження уваги до матеріального забезпечення стане причиною активізації підприємців, які хочуть займатися власним бізнесом, вважають банкіри.
Дуже часто банківський продукт плутають з послугою. Під останньою слід розуміти набір операцій з обслуговування клієнта. Розрізняють такі її різновиди:
• всілякі консультаціі-
• управління потоками грошових коштів-
• допомогу брокера в ході роботи з цінними бумагамі-
• інвестиційні послуги-
• страхування.
Пам'ятайте, про що свідчить наведене на самому початку визначення? Так ось, згідно з ним, банківський продукт буває наступних видів:
• операції з валютой-
• кредити підприємствам і комерційні векселя-
• ощадний депозит-
• зберігання різних ценностей-
• чекові рахунки
• кредитування держави.
Відчуваєте різницю між ним і послугою?
Процеси автоматизації, які надзвичайно розвинені сьогодні в суспільстві, являють собою прекрасний засіб, що в разі необхідності дозволить оперативно вивести на ринок нові види банківських продуктів.
Якщо говорити про поточну ситуацію, то найбільш затребуваним типом «задоволення клієнтських потреб» є пакетне обслуговування. В рамках нього фізичні та юридичні особи можуть користуватися цілим переліком послуг. І чим вище плата за пакет, тим більше їх кількість.
А тепер давайте подивимося, які ж існують канали продажів банківських продуктів. По-перше, це робота безпосередньо з клієнтом, який прийшов у відділення. Причому тут слід говорити про продаж продукту, який безпосередньо його цікавить. З першого випливає другий спосіб - крос-Сейлінг або перехресна продаж. Її суть полягає в тому, що людина одержує не тільки те, за чим він прийшов, але і що-небудь «в навантаження». Найяскравіший приклад - кредитна картка «в доважок» до зарплатної. Крім того, до справжнього моменту багато кредитно-фінансові організації успішно освоїли електронні продажу. Найчастіше вони реалізуються за допомогою системи Інтернет-банкінгу. Не можна також не відзначити спосіб просування своїх послуг через медіа-канали. Хоча треба визнати, що по ефективності вони дещо поступаються тим же електронним.