Мікрофінансові організації - що це таке? Діяльність мікрофінансових організацій

Потреби представників сучасного соціуму часто вимагають відчутних витрат і вкладень. Зрозуміло, не у кожного обивателя рівень доходу досить високий для того, щоб покрити будь-які потреби без допоміжних ресурсів. Саме в цьому випадку і стають актуальними мікрофінансові організації. Такі компанії роблять можливим просте і швидке кредитування.

Що стоїть розуміти під мікрофінансовими організаціями

Є чимало різних структур, метою яких є здійснення різних фінансових операцій. Видача кредитів або позик - це одне з найпоширеніших напрямків діяльності подібних компаній. Відповідаючи на запитання «мікрофінансові організації - що це таке?», Коштувати відзначити наступний факт: діяльність подібних структур фактично повністю аналогічна банківської. Відмінність полягає в системі регулювання, правилах роботи і нормативах, на підставі яких такі компанії здійснюють видачу коштів.

По суті, мікрофінансування націлене на надання різних послуг, які актуальні як для підприємців, що відкривають свій бізнес, так і для середньостатистичних обивателів. Перевага таких компаній полягає в тому, що вони можуть видавати певні кошти без кредитної історії і багатьох умовностей, які мають місце бути в банках. Це означає, що в мікрофінансових організаціях отримати гроші значно легше. Важливо розуміти наступний факт: діяльність подібних організацій підтримується державою, що безпосередньо впливає на рівень довіри до них. Тому тим, хто задає собі питання про те, чи надійні мікрофінансові організації, що це таке і чи варто користуватися даними послугами, можна з упевненістю звертатися в подібні структури, оскільки вони повністю легальні.

Більш докладно про надійність

Один з кращих способів визначити, чи варто довіряти конкретної компанії, що займається мікропозик, - це звернутися до рейтингу організацій даного профілю. Зробити це можна, скориставшись послугами рейтингового агентства, наприклад, «Експерт РА». Така інформація допоможе дізнатися, які компанії сумлінно виконують свої поточні фінансові зобов'язання.

Цінність цієї оцінки полягає в тому, що вона незалежна, а значить, об'єктивна і, як наслідок, відображає реальну ситуацію. У зв'язку з цим не варто нехтувати індивідуальним рейтингом компаній, що здійснюють діяльність у форматі мікропозик.

Про що варто знати обивателям

Перш за все, кожна компанія, яка потрапляє в категорію мікрофінансових організацій, повинна бути занесена до Державного реєстру. Щоб з'ясувати, чи мав місце факт реєстрації, варто відвідати офіційний сайт Банку Росії, на якому ці дані є у вільному доступі. Більше того, не завадить нанести візит в офіс конкретної МФО. Саме там повинно бути розміщено свідоцтво про реєстрацію в Державному реєстрі.

Важлива інформація про існуючі обов'язках

Фактично будь-які державні мікрофінансові організації та приватні компанії мають певні зобов'язання перед клієнтами:

• Кожна МФО повинна при видачі позик використовувати одну табличну форму договору, без змін.
• Будь-яка компанія має зобов'язання озвучити своїм клієнтам повну вартість наданого кредиту. Це означає, що кожен обиватель має право дізнатися, який відсоток йому доведеться переплачувати протягом усього терміну погашення позики. Така інформація дуже корисна при виборі конкретної пропозиції. Ще один важливий факт полягає в тому, що в момент підписання договору, скажімо, на споживчий кредит, його повна вартість не може перевищувати середньоринкове значення, розраховане Банком Росії, більш ніж на третину.
• Причин довіряти конкретної МФО стає значно більше, якщо вона складається в одній з саморегулівних організацій (інформація про членство, як правило, знаходиться на офіційному сайті компанії).
• Кожна МФО повинна надати своїм клієнтам час для ухвалення рішення (5 днів).

Окрім питання «мікрофінансові організації - що це таке?», Корисно розібратися в суті мікропозик. Фактично це позика, розмір якого не перевищує 1 млн. Рублів. Отримати таку суму на умовах кредиту можуть юридичні особи, індивідуальні підприємці та фізичні особи.

Види мікропозик

Всі кредити, які видає МФО, можна розділити на кілька типів. Почати варто з споживчого мікропозик. Він розрахований на фізичних осіб, яким необхідна певна сума для покриття своїх особистих потреб. Більшість позик такого типу оформляються на строк до 6 місяців, хоча в деяких випадках можлива розстрочка і на 2 роки.

Мікропозики, орієнтовані на підприємців, мають обмеження до 1 млн. Рублів і виділяються для цілей, пов'язаних з відкриттям, підтримкою і розвитком власного бізнесу. Термін кредитування в цьому випадку коливається від 1 до 3 років. Застава практично ніколи не надається, але при цьому необхідно зібрати повний перелік документів, які запитує МФО.

Існують також мікропозики, розраховані на дуже короткі терміни, і видаються вони фізичним особам. За допомогою таких кредитів вирішуються питання, пов'язані з непередбаченими витратами або, наприклад, затримкою зарплати. Подібні позики оформляються дуже швидко, але при цьому мають найвищу процентну ставку.

МФО в Росії

Зараз на території СНД мікрокредитування стало більш ніж популярно. Це обумовлено такими фактами, як підвищення ступеня жорсткості умов, на яких банки згодні давай позики, і значне зростання тіньового сектора економіки. Багато позичальників не вважають актуальним співробітництво з банками і звертаються до можливості мікрокредитування.

Якщо звернути увагу на мікрофінансові організації Росії і початок їх діяльності, то варто зазначити, що інститут МФО був створений у 2010 році. Саме цей закон дозволив позичальникам і кредитним організаціям здійснювати свою діяльність легально.

Функції нагляду за МФО в даний момент здійснює Центробанк, застосовуючи до них всього лише 2 ключових нормативу: показники ліквідності і достатності власних коштів.

Нюанси, про які варто знати

Для того щоб захистити представників малого бізнесу і населення від нечесних схем, був прийнятий закон, кілька обмежує у своїй діяльності мікрофінансові організації: материнський капітал більш не може бути засобом погашення кредиту.

Споживчі кооперативи також отримали тимчасові обмеження. Вони можуть працювати з материнським капіталом тільки в тому випадку, якщо здійснюють свою діяльність протягом 3 років. Такі заходи переслідують одну просту мету - звести до мінімуму відсоток шахрайських схем. Багато мікрофінансові організації материнський капітал виводили незаконно (951 випадок). Подібна протиправна практика не повинна мати місця на ринку фінансових послуг.

Тим, хто прогнозував, що мікрофінансові організації закриють, поки доведеться змиритися з протилежною фактом - подібні компанії продовжать свою діяльність.

Що ще може запропонувати МФО

Важливо розуміти, що діяльність мікрофінансових організацій не обмежується тільки наданням позик. Досить часто МФО презентують обивателям і підприємцям можливість інвестування власних коштів під певні відсотки. Але при цьому такий вид вкладень вважати внеском буде невірно. Особливість подібних інвестицій полягає в тому, що вони не застраховані державою. Тобто клієнти не мають юридичних гарантій того, що їх вкладення будуть збережені.

Як відповідь на питання про те, чи актуальні сьогодні мікрофінансові організації, що це таке і наскільки безпечно користуватися їх послугами, можна відзначити таку думку: подібні компанії, будучи легальними, здатні надати достатньо зручні умови кредитування. Враховуючи це перевага, не варто забувати про перевірку документів і можливі махінації, пов'язаних з материнським капіталом.